سید فرید موسوی، عضو کمیسیون اقتصادی مجلس شورای اسلامی در گفتگو با بازارنیوز پیرامون علل ناترازی بانکی اظهار کرد: ناترازی شبکه بانکی یک مشکل ساختاری است که طی سال‌ها به دلایل مختلف شکل گرفته و امروز به یکی از چالش‌های اصلی اقتصاد ما تبدیل شده است. یکی از مهم‌ترین دلایل این ناترازی، افزایش مطالبات غیرجاری بانک‌هاست. یعنی تسهیلاتی که پرداخت شده اما به دلایل مختلف، از جمله رکود اقتصادی، بازپرداخت نشده است. وقتی بانک‌ها منابع خود را در وام‌هایی قرار می‌دهند که بازگشتی ندارد، به ناچار برای تأمین نقدینگ دست به اقدامات دیگری می‌زنند که خود، ناترازی را تشدید می‌کند.
این عضو کمیسیون اقتصادی مجلس افزود: از طرف دیگر، تعیین دستوری نرخ سود باعث شده که بانک‌ها با نرخ‌هایی تسهیلات بدهند که بعضاً با هزینه‌های واقعی‌شان همخوانی ندارد. همین موضوع باعث شده برخی بانک‌ها برای جبران این شکاف، به روش‌هایی مانند اضافه‌برداشت از بانک مرکزی یا رقابت ناسالم برای جذب سپرده‌ها روی بیاورند. این فرآیند، به افزایش بدهی بانک‌ها، رشد نقدینگی و در نهایت تورم دامن زده است.
وی تصریح کرد: نکته دیگر، بدهی‌های بالای دولت به بانک‌هاست. دولت در سال‌های اخیر به دلیل مشکلات مالی، بخش زیادی از منابع بانک‌ها را جذب کرده اما بازپرداخت آن‌ها با تأخیر انجام شده است. در نتیجه، بانک‌ها که انتظار بازگشت این منابع را داشته‌اند، با کمبود نقدینگی مواجه شده‌اند.
موسوی اضافه کرد: ضعف نظارت بانک مرکزی و عدم رعایت استانداردهای بانکداری بین‌المللی هم مزید بر علت شده و مشکلات را پیچیده‌تر کرده است. به همین دلایل، ما امروز با شبکه بانکی‌ای مواجه هستیم که نه‌تنها در انجام وظایف اصلی خود، یعنی تأمین مالی تولید و سرمایه‌گذاری، دچار مشکل است، بلکه خودش به یکی از عوامل بی‌ثباتی اقتصادی تبدیل شده است.
این عضو کمیسیون اقتصادی مجلس درباره اقدامات بانک مرکزی برای اصلاح ناترازی شبکه بانکی گفت: سیاست‌های بانک مرکزی باید در دو محور حرکت کند: اصلاح تدریجی ناترازی بانک‌ها و در عین حال، حفظ جریان تأمین مالی بخش تولید.
وی توضیح داد: اولین اقدام، مدیریت مطالبات غیرجاری است. باید یک سازوکار مشخص برای بازپرداخت بدهی‌های معوق در نظر گرفته شود، هم برای بخش خصوصی و هم برای بدهی‌های دولت به بانک‌ها. یکی از راهکارهای پیشنهادی ما، ایجاد یک نهاد یا صندوق برای مدیریت این بدهی‌ها و خرید مطالبات غیرجاری بانک‌هاست تا از این طریق، بخشی از دارایی‌های منجمد بانک‌ها به نقدینگی تبدیل شود.
موسوی خاطر نشان کرد: دوم، افزایش سرمایه بانک‌هاست. بسیاری از بانک‌های ما به دلیل زیان‌های انباشته، سرمایه کافی ندارند و این مسئله باعث می‌شود که برای تأمین نقدینگی، به روش‌های پرریسک مثل اضافه‌برداشت از بانک مرکزی متوسل شوند. بانک مرکزی باید بانک‌ها را ملزم کند که سرمایه خود را از طریق آورده سهامداران یا ابزارهای مالی مانند انتشار اوراق افزایش دهند.
این عضو کمیسیون اقتصادی عنوان کرد: سوم، اصلاح نظام نرخ سود است. نباید نرخ سود به‌صورت دستوری تعیین شود، اما در عین حال باید از رقابت مخرب بانک‌ها برای جذب سپرده‌ها با نرخ‌های بالا جلوگیری شود. سیاست‌های بانک مرکزی باید به سمتی برود که نرخ سود متناسب با شرایط اقتصادی تعیین شود، نه اینکه بانک‌ها برای جبران زیان‌های خود، نرخ‌های غیرمنطقی پیشنهاد بدهند.
وی متذکر شد: چهارم، کنترل اضافه‌برداشت بانک‌ها از بانک مرکزی است. این یکی از دلایل اصلی رشد نقدینگی و تورم است. بانک مرکزی باید برای تأمین نقدینگی بانک‌ها، به‌جای اضافه‌برداشت، از ابزارهای جایگزین مانند عملیات بازار باز و اوراق بدهی استفاده کند و در نهایت، نظارت جدی‌تر بر عملکرد بانک‌ها ضروری است. باید شفافیت مالی بانک‌ها افزایش یابد و بانک‌هایی که دچار بحران هستند، از طریق ادغام یا اصلاح ساختاری مدیریت شوند.
موسوی در پایان تاکید کرد: ما در مجلس، با تمام توان پیگیر این مسائل هستیم و معتقدیم که بدون اصلاح نظام بانکی، دستیابی به رشد اقتصادی پایدار ممکن نیست. اصلاحات بانکی ممکن است در کوتاه‌مدت دشوار باشد، اما در بلندمدت به نفع اقتصاد کشور خواهد بود.
پایان پیام//
لینک کوتاه:
https://bazarnews.ir/?p=234580
کپی شد
source