نرخ تورم حاکم بر کشور ما به‌طور قابل‌توجهی از قدرت خرید مردم کاسته و توانایی آن‌ها برای دریافت خدمات نیازمند به پرداخت وجه را دشوار کرده است. این وضعیت، دولت و نظام بانکی را به اجرای سیاست ها و طرح های مختلف برای کاهش مشکلات و رفع آن‌ها واداشته است.
یکی از این سیاست ها، طرح اعطای کارت اعتباری است که هدف آن افزایش قدرت خرید افراد و تسهیل دسترسی به خدمات مختلف می‌باشد. فقط افرادی می‌توانند برای دریافت کارت اعتباری و وام های مربوط به آن اقدام کنند که با مفهوم کارت اعتباری و نحوه عملکرد آن آشنا باشند.
در این گزارش، به بررسی موارد زیر پرداخته خواهد شد:
۱. مفهوم کارت اعتباری: توضیحاتی درباره ماهیت و کارکرد کارت اعتباری.
۲. تفاوت با کارت نقدی (عابر بانک): بررسی تفاوت‌های اصلی بین کارت اعتباری و کارت های نقدی.
۳. انواع کارت های اعتباری و وام های مرتبط: معرفی انواع مختلف کارت های اعتباری و شرایط وام های مربوط به آن‌ها.
۴. مانده اعتبار کارت اعتباری: توضیح درباره نحوه مدیریت و استفاده از اعتبار موجود در کارت اعتباری.
۵. مزایا و معایب کارت اعتباری: تحلیل مزایا و معایب این ابزار پرداخت و تأثیر آن بر مدیریت مالی افراد.
این گزارش به منظور راهنمایی افراد برای درک بهتر کارت‌های اعتباری و استفاده مؤثر از آن‌ها تهیه شده است.با گسترش نیوز همراه باشید.
کارت اعتباری چیست؟
کارت اعتباری یکی از ابزارهای پرداخت است که پس از انعقاد عقد مرابحه میان مشتری و بانک و همچنین اعتبارسنجی متقاضی و دریافت وثایق لازم، با مبلغ مشخصی به فرد درخواست کننده ارائه می‌شود. برای استفاده از این کارت، نیازی به داشتن سپرده در حساب بانکی نیست.
شخص می‌تواند با استفاده از اعتبار موجود در کارت و تا سقف تخصیص یافته از سوی بانک، هزینه تمامی خرید ها و خدمات مختلف را پرداخت کند. سپس، در ماه های آینده، می‌تواند به‌صورت اقساطی، صورتحساب بدهی کارت اعتباری خود را به بانک مربوطه تسویه نماید.
در واقع، فرد به میزان اعتباری که از کارت خرج کرده و سودی که بر اساس قرارداد بانکی به اعتبار تخصیص یافته تعلق می‌گیرد، به بانک یا شرکت صادرکننده کارت اعتباری، بدهکار می‌شود. او ملزم است اقساط این بدهی، همراه با سود تعیین‌شده، را در زمان‌های مقرر به بانک پرداخت کند.
تفاوت کارت اعتباری با کارت نقدی (عابر بانک)
بسیاری از افراد به اشتباه کارت اعتباری را با کارت نقدی یا کارت عابر بانک یکی می‌دانند. در ادامه، مهم‌ترین تفاوت های این دو نوع کارت بررسی شده است:
نحوه کارکرد
در کارت نقدی، مبالغ پرداختی از موجودی سپرده حساب متصل به کارت کسر می‌شود. اما در کارت اعتباری، پرداخت‌ها از اعتبار تخصیص‌یافته توسط بانک کسر می‌گردد و استفاده از این کارت تأثیری بر موجودی حساب بانکی شخص ندارد.
تفاوت در روند دریافت
برای دریافت کارت نقدی یا عابر بانک، فرد کافی است حسابی در بانک مورد نظر باز کند و درخواست صدور کارت بانکی مرتبط را ثبت نماید. در مقابل، برای دریافت کارت اعتباری، فرد باید قراردادی با بانک منعقد کند و وثایق لازم را ارائه دهد تا پس از بررسی مدارک و نتیجه اعتبارسنجی، کارت به او اعطا شود.
تفاوت در بازپرداخت
در استفاده از کارت نقدی، فرد به هیچ بانکی بدهکار نمی‌شود و قدرت خرید او به موجودی حسابش وابسته است. در صورت اتمام موجودی، امکان خرید با کارت نیز از بین می‌رود. اما در کارت اعتباری، فرد به میزان اعتبار کارت قدرت خرید دارد و علاوه بر مبلغ اعتبار، باید سود تعلق‌گرفته را نیز به بانک یا شرکت ارائه‌دهنده کارت پرداخت کند. او ملزم است اقساط بدهی خود را در زمان‌های مقرر تسویه نماید.
انواع کارت اعتباری
کارت های اعتباری انواع مختلفی دارند و متقاضیان دریافت این کارت ها باید با انواع آن ها و نحوه عملکردشان آشنا باشند. در این قسمت از گزارش، به برخی از مهم‌ترین انواع کارت های اعتباری پرداخته شده است.انواع کارت اعتباری عبارتند از:
| نوع کارت اعتباری | توضیحات |
|---|---|
| کارت اعتباری تجاری | این کارت برای تجار یا نمایندگان شخص حقوقی صادر می‌شود و از مزایای آن می‌توان به خط اعتباری بالاتر و دوره بازپرداخت طولانی‌تر اشاره کرد. |
| کارت‌های اعتباری تشویقی | در این نوع کارت‌ها، اگر دریافت‌کننده به‌موقع اقساط را بازپرداخت کند، می‌تواند از مزایایی مانند بازگشت نقدی، امتیاز یا سفر رایگان بهره‌مند شود. |
| کارت‌های اعتباری با پشتوانه و بدون پشتوانه | کارت‌های با پشتوانه بر اساس اعتبار حساب سپرده یا وثیقه متقاضی صادر می‌شوند. کارت‌های بدون پشتوانه نرخ سود بالاتری دارند. |
| کارت اعتباری بانکی و غیربانکی | کارت اعتباری بانکی توسط بانک‌ها و کارت اعتباری غیربانکی توسط شرکت‌های معتبر دارای مجوز صادر می‌شود. |
| کارت اعتباری فیزیکی و مجازی | کارت فیزیکی برای خریدهای آنلاین و حضوری و استفاده در دستگاه‌های ATM قابل استفاده است. کارت مجازی تنها برای درگاه‌های آنلاین کاربرد دارد و فیزیک ندارد. |
وام کارت اعتباری چیست؟
مقصود از وام کارت اعتباری، مبلغی است که بانک برای کارت اعتباری تعیین می‌کند و فرد می‌تواند با استفاده از این اعتبار، کالا خریداری کرده و خدمات دریافت کند. هزینه‌های مربوط به این خدمات و کالاها باید پرداخت شود.
شخص دریافت‌کننده وام کارت اعتباری موظف است اقساط اعتبار دریافتی را به همراه سود مربوطه، در زمان‌های مشخص‌شده در قرارداد مرابحه کارت اعتباری به بانک پرداخت کند. هرگونه تأخیر در پرداخت اقساط ممکن است فرد را با عواقب منفی، از جمله تأثیر منفی بر نتیجه اعتبارسنجی بانکی در آینده، مواجه کند.
چگونه کارت اعتباری وام را نقد کنیم؟
در این بخش از گزارش، به بررسی نحوه نقد کردن وام کارت اعتباری پرداخته خواهد شد. در پاسخ به این سؤال که چگونه می‌توان وام کارت اعتباری را نقد کرد، باید گفت:
فرد دریافت‌کننده وام کارت اعتباری می‌تواند مبلغ وام را بر اساس شرایط مندرج در قرارداد، در خریدهای اینترنتی، درگاه‌های پرداخت، و پرداخت‌های حضوری مصرف کند. در برخی موارد، امکان دریافت وام کارت اعتباری به صورت وجه نقد از دستگاه‌های ATM نیز وجود دارد.
به طور کلی، نحوه نقد کردن وام کارت اعتباری تابع ضوابط بانک صادرکننده است. بنابراین، بهتر است متقاضی برای کسب اطلاعات دقیق، به وب‌سایت بانک مربوطه مراجعه کرده یا به‌طور حضوری از مسئول مربوطه در بانک سوال کند.
مانده اعتبار کارت اعتباری چیست؟
در ابتدا باید گفت که مانده اعتبار به موجودی و مبلغی اشاره دارد که پس از انجام هر تراکنش با کارت اعتباری، در کارت باقی می‌ماند و نشان می‌دهد که فرد تا چه سقف مبلغی می‌تواند از کارت اعتباری خود برای خرید و تراکنش‌های مالی استفاده کند.
برای استعلام مانده اعتبار کارت اعتباری، می‌توان از روش‌های زیر استفاده کرد:
۱. دستگاه‌های خودپرداز (ATM) بانک صادرکننده کارت.
۲. بررسی پیامک بانکی که پس از انجام هر تراکنش به شماره همراه فرد ارسال می‌شود.
۳. مراجعه حضوری به بانک.
مزایا و معایب کارت اعتباری
مهم‌ترین مزایا و معایب این کارت به شرح زیر است:
معایب کارت اعتباری
- خرج کردن بیشتر از توان مالی
- مواجهه با مشکلات بازپرداخت
- گرفتار شدن در قرض
- افزایش نرخ بهره و دریافت جریمه
- منفی شدن نتیجه اعتبارسنجی بانکی (در صورت عدم پرداخت به موقع اقساط مربوط به صورتحساب کارت اعتباری به بانک)
مزایای کارت اعتباری
- مدیریت بهتر هزینه‌ها
- قابلیت شارژ مجدد
- بی‌نیازی از حمل پول نقد
- امنیت بالا و کاهش ریسک کلاهبرداری
- بهبود قدرت خرید
- امکان دریافت پاداش‌ها
- افزایش اعتبار فرد دارنده کارت در نزد شرکت‌ها، سازمان‌ها و بانک‌ها (این موارد منوط به خوش‌حسابی در پرداخت اقساط کارت اعتباری است)
- امکان استفاده از کارت اعتباری در خریدهای حضوری، اینترنتی و آنلاین، همچنین برای پرداخت قبوض و اقساط.
چه نکاتی را باید در هنگام انتخاب کارت اعتباری در نظر بگیرم
در هنگام انتخاب کارت اعتباری، نکات زیر را در نظر بگیرید
۱. نرخ بهره: بررسی کنید که نرخ بهره کارت اعتباری چقدر است و آیا این نرخ برای شما مناسب است.
۲. هزینه‌های سالانه: برخی کارت‌ها هزینه‌های سالانه دارند. مطمئن شوید که این هزینه‌ها با مزایای کارت توجیه‌پذیر هستند.
۳. سقف اعتبار: مقدار اعتبار تخصیص‌یافته به شما را بررسی کنید و مطمئن شوید که با نیازهای مالی‌تان سازگار است.
۴. مزایا و پاداش‌ها: بررسی کنید که کارت اعتباری چه مزایا و پاداش‌هایی ارائه می‌دهد، مانند بازگشت نقدی، امتیاز سفر یا تخفیف در خریدها.
۵. شرایط بازپرداخت: شرایط و زمان‌بندی بازپرداخت اقساط را مطالعه کنید و اطمینان حاصل کنید که می‌توانید به موقع پرداخت کنید.
۶. امکانات اضافی: برخی کارت‌ها شامل بیمه سفر، خدمات اضطراری یا امکانات دیگر هستند. این امکانات ممکن است برای شما مفید باشند.
۷. سرویس مشتری: کیفیت خدمات مشتری بانک یا شرکت صادرکننده کارت را بررسی کنید. دسترسی به خدمات پشتیبانی می‌تواند در مواقع ضروری بسیار مهم باشد.
۸. امنیت: اطمینان حاصل کنید که کارت اعتباری دارای ویژگی‌های امنیتی قوی است، مانند رمزگذاری و خدمات نظارت بر کلاهبرداری.
۹. سازگاری با نیازهای شما: بررسی کنید که آیا کارت اعتباری برای خریدهای آنلاین، حضوری و پرداخت قبوض قابل استفاده است یا خیر.
۱۰. نقد کردن اعتبار: اگر قصد دارید از کارت برای نقد کردن اعتبار استفاده کنید، شرایط و امکان این کار را بررسی کنید.
source